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煨涮硐愎网:前8个月健康险保费近5000亿元 同比增长31.47%

来源:证券日报 作者:苏向杲 编辑:吴芳 2019-09-27 10:05:31
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银保监会9月25日披露的最新数据显示,1月份-8月份,健康险保费(下文中提到的“保费”均指“原保险保费”)收入4991亿元,同比增长31.47%,在人身险各大类业务(寿险、健康险、意外险)中同比增速最快。与此同时,前8个月,健康险赔付支出同比增速也位居各大类业务之首。

对于未来健康险发展趋势,中银国际证券分析师王维逸表示,未来健康险发展或将表现为三大趋势:一是(险企将)强化保障责任,拓宽健康管理服务内容;二是重疾险定价将得到规范,产品策略将出现分化,促进(险企)产品及服务创新;三是互联网等多渠道加入竞争,第三方网销平台将提供产品价格、保障条款透明化比较。

健康险保费与赔付

同比增长均超过30%

今年以来,健康险保费增速与赔付增速都很突出。

保费方面,今年前8个月,人身险业务中,寿险保费收入17528亿元,同比增长10.71%;健康险保费收入4991亿元,同比增长31.47%;人身意外伤害险原保费收入823亿元,同比增长15.18%。健康险保费规模虽不及寿险,但增速远高于寿险。

赔付方面,前8个月的人身险业务赔付中,寿险业务赔款支出2669亿元,同比下降14.66%;健康险原保险赔付支出1430亿元,同比增长37.56%;意外险赔付支出197亿元,同比增长14.37%。不难看出来,健康险赔付出现大幅增长,健康险的保障功能得到良好的体现。

实际上,近年来,健康险保费呈现快速增长态势。国家医疗保障局(下称“医保局”)9月11日披露的数据显示,商业健康保险保费收入从2012年的862.76亿元大幅增长到2018年的5448.13亿元。健康险保费的快速增长也体现出消费者对保障型保险的强烈需求。

在健康险保费快速增长的同时,健康险赔付近年来也出现持续攀升。数据显示,2013年-2018年期间,我国健康险赔付支出占保险行业赔付支出比重逐年提升,2013年健康险赔付支出为411.1亿元,占保险行业(包括产险业务、寿险业务及健康险业务)赔付和给付支出的6.6%。到2018年年底,健康险赔付支出达1744.3亿元,同比增速为34.7%,占保险行业赔付支出占比达14.2%。

健康险在满足参保群众的健康保障需求的同时,赔付的快速增长也给险企带来一定压力。

王维逸表示,近年来,健康险保费收入显著提升,但随之而来的是增速更快的赔付支出:一是,2018年保费收入及赔付支出同比增加24.1%及34.7%。二是,受生活环境及不良习惯影响,部分疾病发病年轻化;高发重疾的地域性差异较大,随着我国基础医疗建设的普及,农村、城市重疾发病率也有不同程度的增加;医疗水平提升带动重疾生存率提升,癌症5年生存率显著增加,对于保险公司的赔付压力进一步加大;三是,随着重疾险的快速发展,价格竞争愈演愈烈,同时市场上产品更加多元化,各家保险公司自主区分重、中、轻疾,提供多次赔付产品,重疾险的创新与发展逐步改善。

目前,重疾发生率表尚在监管调研阶段。王维逸认为,“面对重疾险不断增加的赔付压力,修改重疾定义和重疾发生率表势在必行”。

监管鼓励险企发展健康险业务

健康险的快速发展一方面得益于广阔的市场需求,另一方面也与监管明确“保险姓保”,推动健康险发展密不可分。

9月11日,医保局在官网发布的对十三届全国人大二次会议第8193号建议的答复中表示,“银保监会高度重视发挥市场机制作用解决医疗保障问题,积极鼓励支持和引导保险机构开展各类医保经办服务、大力发展商业健康保险。”

上述答复还提到,下一步,银保监会将继续落实健康中国战略部署,鼓励保险业加快发展多种形式的商业健康保险,加大产品供给,引导保险业深度融合多层次医疗保障体系建设。同时,医保部门还将会同相关部门加快研究完善大病保险和医疗救助制度,健全三重保障机制,实现梯次减负。

就健康险未来发展趋势,万和证券分析师费瑶瑶认为,长期来看,我国保险深度、保险密度与发达国家相比仍较低,随着人均收入增长、保障意识提高及人口老龄化等影响,寿险产品仍面临较大的增长空间。随着行业在严监管及经营经验逐步丰富的推动下,以健康险为代表的长期保障型产品的发展大有可为,寿险公司的经营质量或将继续稳步提升是大趋势,这对行业是长期利好因素。

平安医疗健康管理股份有限公司联席董事长兼CEO方蔚豪也在近日召开的首届中国保险业健康管理论坛上也表示,调查数据显示,预计2019年,我国健康险保费收入将达到6523亿元,未来5年年均复合增长率有望超过16%。

来源:证券日报

作者:苏向杲

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